Соотношение страховых выплат и социальных гарантий государства

Граждане России при наступлении неблагоприятных событий могут рассчитывать не только на страховые выплаты по договорам добровольного или обязательного страхования, но и на социальные гарантии со стороны государства.

Страховые выплаты

Договор страхования регулируется положениями Гражданского кодекса РФ (статьи 927–970). Суть страхования заключается в том, что застрахованное лицо или выгодоприобретатель получает выплату от страховой компании при наступлении страхового случая. Это может быть возмещение ущерба при ДТП (ОСАГО), компенсация убытков по КАСКО, выплаты по страхованию жизни и здоровья, а также по добровольным программам медицинского страхования.

Выплаты по договору страхования финансируются за счёт уплаченных страхователем страховых премий и не связаны напрямую с бюджетными средствами государства.

Социальные гарантии государства

Наряду со страховыми выплатами существуют государственные меры поддержки. Они предусмотрены Конституцией РФ (статья 39), а также федеральными законами о социальном обеспечении и пенсионном страховании.

Примеры социальных гарантий:

• ежемесячные пособия и компенсации при утрате кормильца;
• пенсии по инвалидности;
• пособия по временной нетрудоспособности (выплачиваются через Фонд социального страхования);
• социальные выплаты при несчастных случаях на производстве (в соответствии с Федеральным законом от 24.07.1998 № 125-ФЗ).

Эти выплаты финансируются за счёт государственных и внебюджетных фондов и предоставляются независимо от наличия договора страхования.

Как сочетаются страховые выплаты и социальные гарантии

Законодательство РФ исходит из принципа независимости источников выплат. Это означает, что гражданин может одновременно получить:

• страховое возмещение от страховой компании по договору страхования;
• социальное пособие или компенсацию от государства.

Например, если человек получил травму в ДТП, он вправе:

1. требовать выплату по ОСАГО с виновника аварии или своей страховой компании (если оформлено КАСКО);
2. одновременно получать пособие по временной нетрудоспособности из Фонда социального страхования;
3. при установлении инвалидности — оформить социальную пенсию или дополнительные меры поддержки.

Таким образом, один вид выплат не исключает другой.

Судебная практика

Суды подтверждают, что получение страховой выплаты не препятствует назначению социальных пособий и пенсий. Более того, отказ государственных органов или страховых компаний в выплатах на том основании, что гражданин уже получил компенсацию из иного источника, признаётся неправомерным.

Так, Верховный Суд РФ в ряде определений указывал, что социальные выплаты и страховые компенсации выполняют разные функции: первые направлены на обеспечение минимального уровня жизни, вторые — на восстановление имущественных интересов застрахованного лица.

Соотношение страховых выплат и социальных гарантий государства строится на принципе взаимодополняемости, а не взаимоисключения. Для гражданина важно знать, что наличие страхового договора не лишает его права на государственные пособия, а социальные гарантии не уменьшают обязанности страховщика выплатить возмещение.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры». (Г)

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.