Адвокат по гражданским делам: особенности взыскания процентов за неправомерное удержание денежных средств

Коротко: проценты по статье 395 Гражданского кодекса РФ взыскиваются за неправомерное удержание чужих денежных средств, уклонение от их возврата или иную просрочку в оплате. Размер определяется исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды просрочки, а не по фиксированному проценту. Взыскать их можно вместе с суммой основного долга через суд, срок исковой давности — 3 года, но считается отдельно по каждому дню просрочки.

Ниже — подробный разбор того, когда возникает эта обязанность, как правильно рассчитать сумму процентов, можно ли взыскать их одновременно с неустойкой и в какой срок нужно успеть обратиться в суд.

Когда возникает обязанность платить проценты по статье 395 ГК РФ?

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ проценты подлежат уплате в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения денег за счёт другого лица. Эта мера ответственности имеет универсальный характер: она применяется при любом нарушении денежного обязательства независимо от того, оговорена ли специально законом или договором её уплата применительно к конкретному нарушению. Исключение — случаи, когда из закона прямо следует, что данная мера ответственности на определённые нарушения не распространяется.

Для взыскания процентов кредитор не обязан доказывать, что должник фактически пользовался денежными средствами каким-либо определённым образом либо извлекал из них выгоду, — достаточно самого факта неправомерного удержания или просрочки в оплате.

Как рассчитываются проценты за пользование чужими денежными средствами?

Размер процентов определяется исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды просрочки (пункт 1 статьи 395 ГК РФ, пункт 37 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», далее — ПП ВС РФ № 7). Это правило применяется, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если за время просрочки ключевая ставка менялась, расчёт делается отдельно по каждому периоду действия своей ставки, а полученные суммы складываются. Источниками информации о ключевой ставке Банка России являются официальный сайт Банка России и официальное издание «Вестник Банка России»; актуальный калькулятор процентов по статье 395 ГК РФ можно найти на сайтах consultant.ru и garant.ru.

Можно ли одновременно взыскать неустойку и проценты по статье 395 ГК РФ?

Проценты за пользование чужими денежными средствами являются самостоятельным видом ответственности, отличным от возмещения убытков и неустойки. По общему правилу гражданское законодательство не допускает применения нескольких мер ответственности за одно и то же нарушение. По отношению к убыткам проценты носят зачётный характер: убытки, причинённые нарушением денежного обязательства, возмещаются лишь в части, превышающей сумму процентов (пункт 2 статьи 395 ГК РФ).

Если соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, проценты по статье 395 ГК РФ не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором, — законодатель таким образом исключил двойную ответственность за одно и то же нарушение.

Может ли суд снизить проценты по статье 395 ГК РФ?

Если договором установлен более высокий, чем ключевая ставка Банка России, процент за просрочку и подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты — но не менее чем до суммы, определённой исходя из ключевой ставки Банка России (пункт 6 статьи 395 ГК РФ, пункт 39 ПП ВС РФ № 7). Проценты, начисленные по общему правилу пункта 1 статьи 395 ГК РФ (то есть по ключевой ставке), снижению судом не подлежат.

Бремя доказывания несоразмерности суммы процентов последствиям нарушения обязательства возлагается на ответчика (пункт 73 ПП ВС РФ № 7). Ссылки на тяжёлое финансовое положение должника, наличие других долгов, арест счетов, неисполнение обязательств контрагентами и подобные обстоятельства сами по себе основанием для снижения не являются. При этом снижение судом суммы процентов не должно создавать для недобросовестного должника экономическую выгоду от пользования деньгами по заниженной ставке.

Как взыскать проценты за неправомерное удержание денежных средств?

1. Определить период просрочки и рассчитать сумму процентов по формуле выше (или с помощью калькулятора на сайте consultant.ru либо garant.ru).
2. Если договором или законом предусмотрен досудебный (претензионный) порядок — направить должнику претензию с расчётом суммы долга и процентов.
3. Подготовить и подать исковое заявление (а по бесспорным требованиям в установленных законом пределах — заявление о выдаче судебного приказа) с приложением расчёта процентов и подтверждающих документов; готовый образец искового заявления с расчётом процентов по статье 395 ГК РФ можно посмотреть в материале «Исковое заявление о взыскании денежных средств по договору, включая проценты в порядке статьи 395 ГК РФ».
4. Получить решение суда (или судебный приказ), исполнительный лист и предъявить его к принудительному исполнению, если должник не платит добровольно.

Какой срок исковой давности для взыскания процентов по статье 395 ГК РФ?

Общий срок исковой давности составляет три года (статья 196 ГК РФ). Для процентов по статье 395 ГК РФ он имеет особенность: срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункт 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Практически это означает: чем дольше кредитор тянет с обращением в суд, тем больше дней просрочки в начале периода «выпадают» за пределы давности — проценты по ним взыскать уже не получится. Поэтому обращаться за взысканием стоит без длительных пауз после того, как долг образовался.

Частые вопросы

Начисляются ли проценты по статье 395 ГК РФ, если должник не извлёк никакой выгоды из чужих денег?

Да. Кредитор не обязан доказывать, что должник фактически пользовался деньгами каким-либо конкретным образом или получил от этого выгоду, — проценты взыскиваются по самому факту неправомерного удержания средств или просрочки в оплате (пункт 1 статьи 395 ГК РФ).

Можно ли взыскать проценты по статье 395 ГК РФ и договорную неустойку одновременно?

По общему правилу нет: если договором предусмотрена неустойка за просрочку денежного обязательства, проценты по статье 395 ГК РФ дополнительно не взыскиваются, если иное прямо не установлено законом или договором (пункт 2 статьи 395 ГК РФ).

Можно ли одновременно требовать проценты по статье 395 ГК РФ и индексацию присуждённых сумм по статье 208 ГПК РФ?

Оба механизма компенсируют разные последствия и периоды просрочки, а подход судов зависит от конкретных обстоятельств спора и периода, за который заявлено требование. Подробный разбор с судебной практикой — в материале «Можно ли совместно требовать взыскания процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, и индексации, предусмотренной статьёй 208 ГПК РФ?».

Есть ли особенности взыскания процентов, если должник — бюджетная организация?

Да, у взыскания процентов при неправомерном использовании бюджетных денежных средств есть свои особенности, связанные с порядком исполнения судебных актов такими должниками. Подробнее — в материале «Проценты за неправомерное использование бюджетных денежных средств по статье 395 ГК РФ: особенности взыскания».

С какого дня начинают начисляться проценты и по какой день?

Проценты начисляются за весь период пользования чужими денежными средствами, включая период просрочки, и по день фактической уплаты этой суммы кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен более короткий срок для начисления процентов (пункт 1 статьи 395 ГК РФ, пункт 37 ПП ВС РФ № 7).

Краткая сводка: взыскание процентов по статье 395 ГК РФ

• Проценты за неправомерное удержание, уклонение от возврата денежных средств или иную просрочку в оплате взыскиваются по пункту 1 статьи 395 ГК РФ.
• Размер — исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды просрочки, а не по единой фиксированной ставке (пункт 37 ПП ВС РФ № 7).
• Кредитор не обязан доказывать факт пользования деньгами или извлечения из них выгоды должником.
• Одновременное взыскание договорной неустойки и процентов по статье 395 ГК РФ по общему правилу не допускается (пункт 2 статьи 395 ГК РФ).
• Суд вправе по заявлению должника снизить договорные проценты, превышающие ключевую ставку, но не ниже уровня ключевой ставки (пункт 6 статьи 395 ГК РФ).
• Срок исковой давности — 3 года (статья 196 ГК РФ), но исчисляется отдельно по каждому дню просрочки (пункт 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

Таким образом, проценты по статье 395 ГК РФ — универсальная и удобная для кредитора мера ответственности: не нужно доказывать размер убытков или выгоду должника, достаточно факта просрочки. Но взыскивать их лучше без промедления — из-за особого порядка исчисления исковой давности по каждому дню просрочки затягивание с обращением в суд напрямую уменьшает сумму, которую реально удастся получить.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры». (Г)

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.

Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:

• Взыскание неустойки
• Взыскание дебиторской задолженности