Добрый день. Должна ли я обращаться в страховую компанию за возмещением убытков после ДТП, если у виновника нет страховки и ОСАГО?
Здравствуйте!
Обращаться в страховую компанию виновника Вам не нужно — раз у него нет полиса ОСАГО, такой компании попросту не существует, и предъявлять ей требование бессмысленно. Но это не значит, что возмещать убытки придётся Вам в одиночку и без всякой опоры на закон: дальнейший порядок действий зависит от того, что именно пострадало в аварии — Ваше имущество или Ваши жизнь и здоровье. Ниже приведён подробный разбор обоих вариантов.
ЕСЛИ ПОСТРАДАЛО ИМУЩЕСТВО: ЗАКОН ОБ ОСАГО ЗДЕСЬ НЕ ПОМОЖЕТ
Многие ошибочно полагают, что раз существует Российский союз автостраховщиков (РСА), то он выплатит компенсацию за любой ущерб от ДТП, если у виновника нет полиса. Это не так. Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разделяет основания для компенсационных выплат в зависимости от вида вреда. Компенсационная выплата за вред, причинённый жизни или здоровью потерпевшего, действительно производится в том числе при отсутствии у виновника договора ОСАГО (подпункт «г» пункта 1 статьи 18 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ). А вот компенсационная выплата за вред имуществу предусмотрена законом только на случай банкротства страховщика или отзыва у него лицензии (пункт 2 статьи 18 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ) — отсутствие полиса у виновника в этот перечень не входит.
Поэтому если в аварии пострадал только автомобиль или другое имущество, а виновник ДТП не застраховал свою ответственность, обращаться нужно не в страховую (её просто нет) и не в РСА, а непосредственно к самому виновнику. Основание — общие нормы гражданского права об ответственности за причинение вреда: вред, причинённый имуществу гражданина, возмещается в полном объёме лицом, которое его причинило (статья 1064 Гражданского кодекса РФ), а владелец автомобиля как источника повышенной опасности отвечает за вред независимо от вины — то есть даже без «состава нарушения» в привычном смысле, за исключением случаев непреодолимой силы или умысла самого потерпевшего (статья 1079 Гражданского кодекса РФ).
Отдельно отметим: то, что виновник ездил без полиса ОСАГО, — это ещё и самостоятельное административное правонарушение (статья 12.37 Кодекса РФ об административных правонарушениях). Штраф за это накладывается на самого виновника и не заменяет и не отменяет его гражданско-правовой обязанности возместить Вам вред — это два разных вида ответственности, которые существуют независимо друг от друга.
КАК ВЗЫСКАТЬ УЩЕРБ ИМУЩЕСТВУ С ВИНОВНИКА
Порядок действий на практике такой. Во-первых, зафиксируйте ДТП по общим правилам — с оформлением документов сотрудниками ГИБДД (виновник без полиса ОСАГО не имеет права оформлять аварию по европротоколу, поэтому вызов инспектора обязателен). Во-вторых, закажите независимую экспертизу (оценку) стоимости восстановительного ремонта или размера ущерба — именно эта сумма ляжет в основу требования. В состав убытков, которые можно предъявить виновнику, помимо стоимости ремонта включаются и сопутствующие расходы, если они реально понесены и подтверждены документами: эвакуация автомобиля с места ДТП, услуги стоянки на время экспертизы и ремонта, аренда автомобиля на замену — всё это тоже часть вреда, подлежащего полному возмещению по статье 1064 Гражданского кодекса РФ. В-третьих, направьте виновнику письменную претензию с расчётом ущерба и разумным сроком на добровольное возмещение. Если виновник откажется платить или проигнорирует претензию, взыскивать ущерб придётся в судебном порядке — с него же взыскиваются и судебные расходы: госпошлина, стоимость экспертизы, а при необходимости и расходы на представителя. Каких-либо предельных сумм, в отличие от ОСАГО, здесь закон не устанавливает: виновник обязан возместить вред в полном фактическом размере (статья 1064, статья 1079 Гражданского кодекса РФ). Правда, если виновник — гражданин, а не организация, суд по его ходатайству вправе уменьшить размер возмещения с учётом его имущественного положения (кроме случаев умышленного причинения вреда) — пункт 3 статьи 1083 Гражданского кодекса РФ. На обращение в суд с таким требованием у Вас есть три года с момента ДТП — общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса РФ), поэтому затягивать с претензией и иском не стоит.
ЕСЛИ ПОСТРАДАЛИ ЖИЗНЬ ИЛИ ЗДОРОВЬЕ: КОМПЕНСАЦИОННАЯ ВЫПЛАТА РСА
Другое дело, если в ДТП Вам или пассажирам причинён вред здоровью. Здесь закон встаёт на сторону потерпевшего иначе: за причинителя вреда, не имеющего полиса ОСАГО, отвечает Российский союз автостраховщиков — по требованию потерпевшего он производит компенсационную выплату (подпункт «г» пункта 1 статьи 18, статья 19 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ). Выплату производит непосредственно сам РСА как профессиональное объединение страховщиков, в денежной форме, по заявлению потерпевшего с приложением документов, подтверждающих факт ДТП и характер причинённого вреда здоровью (материалы ГИБДД, медицинские документы). Размер выплаты ограничен законом — до 500 000 рублей на каждого потерпевшего. Такой же порядок действует и в ситуации, когда виновник вовсе скрылся с места ДТП и его личность не установлена (подпункт «в» пункта 1 статьи 18 того же Федерального закона): для потерпевшего с точки зрения обращения в РСА разница невелика.
Если фактический вред здоровью окажется больше этой суммы, разницу можно и нужно довзыскивать напрямую с виновника — по тем же общим нормам о полном возмещении вреда (статья 1064, статья 1079 Гражданского кодекса РФ). При этом получение компенсационной выплаты не освобождает виновника от ответственности: выплатив деньги потерпевшему, РСА само приобретает право обратного требования (регресса) к виновнику ДТП в размере выплаченной суммы (пункт 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»). Иными словами, обращение в РСА не «прощает» виновнику долг — оно лишь ускоряет получение денег потерпевшим, а дальше виновник рассчитывается уже с РСА. Срок для обращения за компенсационной выплатой и для спора с РСА о её размере — также три года (пункт 91 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31), поэтому с подачей заявления в РСА тоже не стоит затягивать.
Таким образом, обращаться в страховую компанию виновника не нужно — такой компании нет. Если пострадало только имущество (автомобиль, другие вещи), обращение в РСА закон не предусматривает: ущерб взыскивается напрямую с виновника через претензию и, при отказе, через суд — на основании статей 1064 и 1079 Гражданского кодекса РФ, в полном фактическом размере, подтверждённом независимой экспертизой. Если же пострадали жизнь или здоровье, Вы вправе получить компенсационную выплату от Российского союза автостраховщиков — до 500 000 рублей на потерпевшего (подпункт «г» пункта 1 статьи 18, статья 19 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ), а разницу сверх этой суммы — довзыскать с виновника напрямую.
С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».
Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.
Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:
